L’impact des fintechs sur le trading en ligne

Les fintechs ont une influence considérable sur le comportement des particuliers vis-à-vis du trading en ligne. Ils ont accéléré et facilité l’accès aux marchés financiers. Au fil des années, il est devenu évident que le mot fintech n’est pas seulement une expression à la mode, mais il s’agit d’acteurs majeurs de finance pouvant offrir leurs services à des millions d’utilisateurs.

L’avenir des fintechs et du trading en ligne semble prometteur d’autant plus que les banques traditionnelles créent désormais leurs filiales fintechs. Elles comptent répondre à la demande des investisseurs particuliers qui veulent des solutions de placement de plus en plus simplifiées.

Comment les fintechs ont-elles révolutionné le trading en ligne ?

Parmi les changements apportés par les fintechs auprès des traders particuliers, on note une accessibilité accrue aux instruments financiers. Les traders, même peu expérimentés, peuvent désormais s’initier à la bourse à l’aide d’applications mobiles pour le trading en ligne. Elles ont la particularité d’être très intuitives comparées aux plateformes de trading traditionnelles.

Les applications de bourse permettent d’acheter facilement des actions et d’avoir une exposition aux marchés financiers. À titre d’exemple, l’application Revolut, qui compte plus de 12 millions d’utilisateurs, permet d’acheter gratuitement des actions cotées aux États-Unis en quelques tapes. Elle est conçue de sorte à éliminer tous les aspects techniques de la négociation en bourse et rend l’achat d’action aussi simple que l’achat d’un autre produit en ligne.

Ainsi, ces applications attisent plus la convoitise des investisseurs particuliers au détriment des plateformes de trading traditionnelles qui disposent d’outils avancés pour l’analyse de marché et le passage d’ordres.

Le trading, qu’il s’agisse d’actions ou de devises, était une activité qui nécessitait de connaissances plus ou moins approfondies des marchés et des outils d’analyse. Désormais, tout le monde peut télécharger une application de trading, ouvrir un compte en quelques minutes et commencer à passer des ordres en bourse.

Il y a un bon nombre de courtiers proposant des outils simples pour rechercher des stratégies de trading, ouvrir des comptes de démonstration pour s’entraîner à la négociation, ou rejoindre des réseaux sociaux de traders pour apprendre des traders plus expérimentés.

Banque en ligne et compte de trading dans une seule application

En plus de la négociation en bourse, les applications fintechs peuvent proposer des services bancaires en leur sein. Il s’agit de services entièrement numérisés et 100 % en ligne. Les utilisateurs n’ont pas à se rendre physiquement dans leur agence locale pour obtenir des informations sur leurs comptes, pour effectuer des transferts d’argent, pour ouvrir des comptes d’épargne ou pour obtenir des solutions de financement.

Tout cela peut désormais se faire dans le confort de leur foyer. Les vérifications d’identité se font aussi en ligne grâce aux fonctionnalités de scan intégrées aux applications pour soumettre à la banque les photos de vos documents d’identité.

Pour reprendre notre exemple sur Revolut, il s’agit en même temps d’une néobanque offrant un compte courant et des cartes de paiement adaptées aux personnes qui voyagent souvent. Des fonctionnalités de suivi des dépenses et de gestion de compte sont aussi intégrées à l’application.

Les fintechs et l’intelligence artificielle (IA)

L’IA est déjà largement utilisée par les fintechs pour les tâches de surveillance des fluctuations des instruments financiers. Selon Bloomberg, le trading quantitatif a connu une forte croissance significative au cours des dix dernières années : on estime qu’il représente environ 40 % du volume des transactions sur les marchés actions européens et environ 55 % sur les bourses américaines. À la bourse de New York, 80 % des ordres proviendraient de systèmes plus ou moins automatisés.

Ces dernières années, les fintechs de trading à haute fréquence ont dominé le marché boursier américain en utilisant des robots pour réaliser des bénéfices simultanément sur des dizaines de marchés.

Ce succès des robots de trading a attiré l’attention des grosses fortunes et a lancé une nouvelle tendance d’investissement entièrement automatisée, bien appréciée des investisseurs qui n’ont pas le temps de surveiller les marchés.

L’utilisation du trading automatisé a néanmoins des limites. Plus des fintechs se lancent elles-mêmes dans l’utilisation des algorithmes de trading, ou proposent leurs solutions aux acteurs du marché, moins ces algorithmes sont efficaces. Elles sont en effet de plus en plus nombreuses à se partager les opportunités qu’offre le trading à haute fréquence.